Какие есть подводные камни и подвох у кредитных карт
Подводные камни и подвох у кредитных карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банка и других банков, конечно же, имеются. Не стоит забывать, что основная задача любого банка – заработать деньги на своих клиентах, поэтому предоставлять какие-либо услуги совершенно бесплатно он не станет.
Основными критериями, по которым граждане выбирают кредитные карты и которые могут иметь подводные камни, являются следующие:
- льготный период,
- процентная ставка,
- стоимость обслуживания.
Давайте рассмотрим, в чем может быть подвох по каждому из перечисленных критериев.
Льготный период
Льготный период – время, в течение которого вы можете вернуть задолженность по карте без уплаты каких-либо процентов.
Данный период у всех банков разный, он может варьироваться от 50 до 240 дней.
Однако мало кто знает, что существует такое понятие, как "отчётная дата". То есть указанный период, например, в 50 дней, не совсем соответствует действительности. Дело в том, что первые 30 дней (месяц) истекают в отчетную дату.
Предположим, 10 июня вы совершили покупку с кредитной карты с льготным периодом в 50 дней. Отчётная дата по данной карте – 20-го число каждого месяца. Таким образом, первые 30 дней истекут уже 20 июня, то есть через 10 дней. А дальше, у вас останется всего 20 дней льготного периода. Таким образом, чтобы в полной мере использовать льготный период, покупки нужно совершать после отчётной даты, в нашем случае – после 20-го числа каждого месяца.
Важно! Всегда узнавайте отчётную дату при оформлении карты. Как правило, это дата её оформления.
Помимо этого, не стоит гнаться за большим льготным периодом. Он рассчитан на то, что клиент просто забудет про свою задолженность по карте и на нее начнут начисляться проценты. В большинстве случаев так и происходит. Самым оптимальным льготным периодом является период от 50 до 100 дней. В этом случае вы сможете возвращать деньги с каждой своей зарплаты, не уплачивая проценты.
Процентная ставка
Процентная ставка – проценты, начисляемые на задолженность, включаемые в ежемесячные платежи.
На сегодняшний день такие проценты варьируются от 11 до 30% годовых. Хотя в некоторых банках ставка может быть и больше.
Основным подводным камнем является то, что указанная в рекламе процентная ставка распространяется не на каждого клиента. Она подбирается индивидуально, в зависимости от вашей характеристики, включая возраст, доходы, трудоустройство, кредитную историю и т.д.
Кроме того, процентная ставка для обналичивания денежных средств, как правило, намного выше. Вместе с этим с вас могут снимать единовременную комиссию за обналичивание.
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания – ежемесячная плата за обслуживание вашей кредитной карты.
Такая плата есть не у всех банков. Однако главный подвох в том, что если плата отсутствует, то чаще всего процентная ставка по таким картам выше, а бонусы (кэшбэк) ниже.
Поэтому обращать внимание на стоимость обслуживания особо не стоит. Эти деньги компенсируются более выгодными условиями по карте.
Какую кредитную карту выбрать
Среди наиболее популярных кредитных карт, пользующихся спросом у граждан, можно отметить следующие:
1. Кредитная карта "Тинькофф":
- льготный период – 55 дней;
- процентная ставка – от 12%;
- стоимость обслуживания – 590 рублей в год.
2. Кредитная карта Альфа-Банк:
- льготный период – 100 дней;
- процентная ставка – от 11,99%;
- стоимость обслуживания – 1190 рублей в год.
3. Кредитная карта Райффайзенбанк:
- льготный период – 110 дней;
- процентная ставка – от 19%;
- стоимость обслуживания – 0 рублей в год.
Стоит ли бояться кредитных карт
Нет, кредитных карт бояться не стоит. При грамотном использовании они могут стать вашим незаменимым помощником. Имея такую карту, можно забыть о займах у родственников и друзей, рискуя испортить с ними отношения.
Лично я за несколько лет пользования кредитной картой еще ни разу не платил по ней проценты. Секрет прост, я возвращаю задолженность в течение льготного периода. Таким образом, моя карта – это моя «заначка», из которой я беру деньги по необходимости, а потом кладу их назад.
Более того, как показал нам 2020 год, иногда нужно иметь «заначку» на пару месяцев вперед, чтобы не попасть в тяжелую ситуацию.
Иллюстрация к статье: